Европейско решение спасява взелите бързи кредити от скрити такси за поръчители

Ново решение на Съда на Европейския съюз ще ограничи значително злоупотребите на фирмите за бързи кредити. Според постановлението от миналия месец, възнагражденията на поръчителите задължително трябва да се включват в цената на кредита (годишния процент на разходите - ГПР). В противен случай договорът за заем се счита за недействителен, а кредитополучателят дължи само чистата стойност на заема - получената главница, без лихви и допълнителни такси.

Решението идва след запитване на Софийския районен съд и представлява задължително указание за всички национални съдилища в бъдеще, както и за самите фирми за бързи кредити, съобщава вестник "СЕГА".

Хитрата схема, с която прецакват потребителите

Широко разпространена практика сред фирмите за бързи кредити е да изискват от клиентите си поръчителство от трето лице. Ако такова не бъде осигурено, на кредитополучателя се начислява огромна неустойка или е принуден да сключи отделен договор за поръчителство с посочено от фирмата дружество-гарант срещу солидно възнаграждение.

В резултат кредитът се оскъпява драстично, като има случаи потребители да бъдат принуждавани да върнат до 400% над размера на главницата. Най-често дружеството-гарант е дъщерно на фирмата за бързи кредити, с което се заобикаля законовият лимит за оскъпяване на заемите.

Софийският районен съд е поискал становището на европейската институция по няколко искания за издаване на заповеди за изпълнение на парични задължения. Става дума за потребителски кредити, сключени с физически лица за суми между 300 и 1700 лева, които трябва да се погасят на вноски за периоди от 3 до 18 месеца.

По тези договори се предвижда ГПР между 39,99% и 50%. В деня на сключване на договорите кредитополучателите са подписали и договори за поръчителство, чиято стойност е над 75% от общата сума по кредита, без да бъде включена в ГПР.

Съдът в Люксембург категорично постановява, че при всички случаи, когато потребителят е бил задължен с клауза в договор да сключи договор за поръчителство с трето лице, този разход трябва да бъде отразен в ГПР и обща дължима сума.

Как да се защитите от подобни схеми

Българското законодателство също защитава потребителите от неравноправни клаузи в договорите, но практиката показва, че небанковите финансови институции упорито се опитват да си получат парите, включително възнаграждението за поръчител. Затова експерти съветват кредитополучателите, които смятат, че са измамени с допълнителни договори за поръчители, да водят дела, за да си върнат надвзетото.

От организацията "Активни потребители" предупреждават за типични уловки на фирмите за бързи кредити. Често те рекламират възможността кредитът да бъде отпуснат "веднага" или "до пет минути", ако се избере опцията да бъде гарантирано чрез подбрано от кредитора трето лице.

Алтернативата е клиентът да осигури банкова гаранция в кратък срок или физически лица (обикновено поне двама) с минимален доход от 1500 лева, които трябва да представят различни справки. Контрастът между трудната опция (потребителят сам да осигури поръчител) и лесната (просто да се съгласи с предложения от кредитора) подтиква клиентите към неизгодния избор.

Според законовите разпоредби в момента, годишният процент на разходите не може да бъде по-висок от 5 пъти размера на законната лихва. В момента законната лихва е 12,39%, следователно ГПР не може да бъде повече от 61.95%.